Tanto monta, Monta tanto. Fainé como Nim, en Caixabank "La Caixa" ¿Y l@s emplead@s?

FAINÉ

¿Tienen futuro las oficinas bancarias? Sí, y mucho, en opinión de Isidro Fainé, que se ha declarado un "fanático" de los puntos de venta físicos a pesar del auge de las nuevas tecnologías. 

Según el presidente de CaixaBank, el elevado volumen de sucursales es uno de los "factores diferenciales" del banco. Isidro Fainé ha sido el principal impulsor del fuerte crecimiento que ha experimentado el parque de oficinas de La Caixa durante sus años de gestión y parece seguir convencido de las virtudes de este modelo.

En la rueda de prensa para presentar los resultados de 2013, el banquero se ha autoproclamado como un "fanático de los puntos de venta" y ha insistido en que para CaixaBank tiene "todo el sentido del mundo" tener una red de 5.730 oficinas. "Es un factor diferencial para La Caixa; a la gente de barrio le gusta mucho ir a las oficinas, tiene pleno sentido que existan", ha afirmado Fainé. 

El presidente del mayor banco por volumen de activos en España ha puesto como ejemplo a Amancio Ortega, dueño de Inditex, que, en su opinión, "es muy de retail, como yo". "Que se lo pregunten a Amancio Ortega si podría vender todo lo que vende por Internet... seguro que dirá que nos dejemos de historias", ha expresado gráficamente. "Nosotros sólo tenemos al 5% de la plantilla en los servicios centrales; el resto están en la red, volcados a atender a casi catorce millones de clientes", ha añadido. 

Según Fainé, sin este modelo no sería posible "dar la atención personalizada que ha permitido arreglar problemas tan importantes como el de las preferentes". En este tema, el banquero ha sacado pecho ante los buenos resultados que, en su opinión, ha dado la solución que CaixaBank ofreció a los titulares de participaciones preferentes de Banca Cívica y de La Caixa. "Los que invirtieron 100.000 euros en preferentes de Cívica y se han quedado, hoy tienen 180.000 euros", ha asegurado Fainé. Esta rentabilidad del 80% se reduce al 13% en el caso de los inversores que aceptaron el canje y vendieron posteriormente las acciones. 

En el caso de los preferentistas de La Caixa, acumulan una rentabilidad total del 16,4%. La defensa de Isidro Fainé por el modelo de oficinas contrasta con el fuerte tirón de las nuevas tecnologías, otro de los pilares diferenciales del banco. Así, hoy el 52% de las operaciones de CaixaBank ya se realizan a través de Internet o del móvil. En las sucursales se realizan sólo el 9% y en los cajeros el 11%. El 28% restante son operaciones que se realizan de forma automática. CaixaBank ha cerrado 2013 con una red de 5.730 sucursales, 250 más que al comienzo de la crisis, en 2007. Hay que tener en cuenta que durante este periodo la entidad ha integrado las redes de Caixa Girona, Bankpime, Banca Cívica y Banco de Valencia que, en total, le aportaron 2.099 oficinas más. Por lo tanto, en los últimos cinco años CaixaBank ha procedido al cierre de más de 2.000 oficinas ya que, si no, ahora tendría una red de más de 7.500 sucursales. 

La cuota de mercado del banco en oficinas se ha elevado del 12,1% al 16,6%.

En paralelo, la plantilla de CaixaBank se eleva ahora a 31.948 personas, frente a las 26.063 de 2007. Las integraciones aportaron al grupo 12.486 empleados y durante estos años han abandonado la entidad 6.600 personas. En 2013 se aprobó un ERE para 2.600 empleados. 

NIM

En la misma línea que Fainé se ha expresado el consejero delegado de CaixaBank, Juan María Nin, al asegurar que en el banco "no sobran personas ni oficinas".

El consejero delegado de CaixaBank, Joan Maria Nin, ha celebrado este viernes que el negocio ordinario de la entidad en 2013 "ha funcionado mejor que nunca", en un año en que se ha completado la integración de Banca Cívica y Banco de Valencia y en que CaixaBank se ha consolidado como primera entidad de banca minorista en España.

   

En la presentación de los resultados de 2013, ha afirmado: "No nos hemos despistado a pesar de las muchas cosas que hemos hecho en materia corporativa y de adaptación a los cambios normativos", adaptando la estructura de ingresos y gastos al entorno de bajos tipos de interés, morosidad elevada y reestructuración del sector.

Ha señalado que el exceso de capacidad instalada del sector "se va corrigiendo poco a poco", y ha augurado que la mejora del margen de intereses --el que refleja el negocio ordinario-- ya detectada en CaixaBank en 2013 va a generalizarse en el sector financiero español en 2014.

Nin ha explicado que CaixaBank ya ha registrado una reducción de los saldos dudosos --en 511 millones en los dos últimos trimestres de 2013-- y una estabilización gradual de la entrada de activos dañados: "Hay que ver si es una tendencia definitiva o punto de inflexión que debe consolidarse este 2014"; en todo caso, ha constatado que CaixaBank ha sentado las bases para un crecimiento eficiente, solvente y rentable.

Respecto a la evolución de la estructura de la entidad, en 2013 acordó con los sindicatos un ERE para 2.600 empleados --en ejecución--, y CaixaBank cerró el año con 31.948 trabajadores (-17% desde 2007) y 5.730 oficinas (-24% desde 2007), en un periodo en que ha integrado Morgan Stanley España, Caixa Girona, Bankpyme, Banca Cívica y Banco de Valencia.

   En referencia a que el resultado de CaixaBank antes de impuestos ha sido negativo en 713 millones --lo que se ha tornado en beneficio tras aplicar el efecto impositivo--, el presidente de La Caixa y CaixaBank, Isidre Fainé, ha apuntado que una cosa es el resultado contable y otra el fiscal, y que esta situación se debe al efecto de las participadas y a que en 2013 CaixaBank ha realizado mucha reestructuración con las empresas vinculadas a las entidades financieras adquiridas --con operaciones en un tercio de ellas--.

Europa Press

Caixabank "La Caixa" pagó 977 Millones por Banca Cívica, y sólo en créditos fiscales podría deducirse 1700 Millones,

Clonación de tarjetas y robo de datos bancarios, Pasos para reclamar

Este fin de semana un amigo me pidió ayuda porque al consultar la cuenta de su banco, detectó que tenía varias operaciones realizadas en el extranjero pendientes de cargo en su tarjeta, que aseguraba no haber realizado. 

Tras revisarlo varias veces, parecía claro que se trataba de un fraude con tarjetas. O bien le habían clonado la banda de la tarjeta o había sido victima de un robo de datos bancarios a través de internet. 

Cada vez es mas frecuente escuchar historias como esta. Viajamos más, compramos más por internet y somos habitualmente muy descuidados con donde y a quien dejamos nuestras tarjetas. 

A pesar todas las medidas de seguridad que desarrollan las entidades financieras, las técnicas de clonación de tarjetas y robo de datos bancarios, van por delante de los sistemas de seguridad que nuestros bancos van implantando. Por eso es conveniente que además de seguir ciertas recomendaciones de seguridad, conozcas que tienes que hacer si te clonan la tarjeta o eres víctima de un robo de datos bancarios. Sigue leyendo y te cuento.

El principal problema para evitar ser victima de un fraude con tarjeta, es que este puede ocurrir delante de tus narices sin que te des ni cuenta, ya sea en un pago físico o a través de internet. 

Todos los años los bancos reciben ficheros facilitados por la policía o Visa y MasterCard, que contienen datos de tarjetas que han sido robados. Muchas veces quien realiza el robo de datos, simplemente lo hace para revenderlo en el mercado negro a otros delincuentes. Por eso a veces desde que se produce el robo de datos bancarioshasta que ocurre el fraude, pasan muchos meses, por lo que es muy difícil detectar la causa.

Fuente: Global security report, TrustWave

De hecho pagos en el extranjero son los principales sospechosos en el robo de datos. No es la primera vez que las entidades financieras dan de baja en bloque una remesa entera de tarjetas que ha sido utilizadas aunque sea una sola vez en pagos en un determinado país o tipo de establecimiento por riesgo de fraude. Imagínate el coste que representa cambiar todos esos plásticos. 

Por eso se ha implantado el sistema EMV. Si te has fijado la mayoría de tarjetas que se emiten llevan incorporado el famoso chip y firma mediante PIN, que protege del uso fraudulento y dificulta el uso de la tarjeta clonada. También las entidades financieras se esfuerzan por reforzar la seguridad en los cajeros automáticos, pero aun así el fraude ocurre.

¿Qué hacer si te clonan las tarjetas o eres victima de un fraude?

Lo primero ponte en contacto lo antes posible con tu servicio de atención al cliente o bloquea tu tarjeta a través de la banca electrónica cuanto antes, para evitar cargos o que se efectúen más operaciones con tus datos si el fraude bancario ya se ha producido.

Independientemente de la cuantía es muy importante realizar la denuncia a la policía por pequeño que te parezca el importe del fraude. Sin la denuncia no vas a poder reclamar contra los seguros o ir contra la entidad si no se hace responsable. Y puede permitir detectar y detener redes delictivas, que se dedican a la clonación de tarjetas y robo de datos bancarios.

El siguiente paso es acudir a tu oficina y presentar una reclamación por cargos indebidos no autorizados. Para lo cual es preferible adjuntar la denuncia a la policía.

La propia entidad puede gestionarte la retrocesión de los cargos, que muchas veces es asumida por el propio banco o los emisores de las tarjetas Visa y MasterCard, simplemente por una cuestión de imagen de marca. Para que te hagas una idea, los bancos españoles perdieron la friolera de 198 millones de euros en 2011 según un estudio de FICO, donde España lidera el ranking de fraudes con tarjetas.

La otra posibilidad para recuperar la pérdida económica es reclamar al seguro. La mayoría de tarjetas cuentan con una póliza colectiva ante uso fraudulento. Y por otro lado algunos seguros de hogar ofrecen coberturas y garantáis ampliadas que pueden cubrir algunos fraudes con tarjeta.

Si por el contrario tu banco no asumiese el fraude, es recomendable iniciar el proceso de reclamación contra el banco. Existen numerosas sentencias que avalan al cliente, al considerar responsables del robo o fraude a las entidades emisoras de los plásticos.

Pero como en cualquier otra, el mejor remedio es la prevención. Para evitar fraudes por clonación de tarjeta y robo de datos bancarios, nunca pierdas de vista tu tarjeta en los pagos en cualquier establecimiento. Solemos ser muy confiados y en ocasiones dejamos manipular nuestra tarjeta detrás de un mostrador o en una trastienda al realizar los pagos en tpv. Y bastan unos segundos para descargar los datos de la banda magnética de la tarjeta en un dispositivo (16 dígitos, nombre, caducidad y CVV).

Fíjate muy bien en los cajeros automáticos y desconfía de cualquier dispositivo que te resulte extraño. Evita dejar tus tarjetas a la vista de personas extrañas o tu cartera descuidada. La simple fotografía de las dos caras de la tarjeta es suficiente para poder hacerte cargos en tu cuenta.

En los pagos por internet, usa tarjetas prepago o tarjetas virtuales, para evitar facilitar los datos de tu tarjeta original. Y ten mucho cuidado de donde pagas si viajas al extranjero para evitar la clonación de las tarjetas. 

PASOS PARA PRESENTAR UNA RECLAMACIÓN A UNA ENTIDAD FINANCIERA

Cada vez los servicios y productos financieros son más complejos, y por desgracia las malas prácticas bancarias siguen existiendo en su comercialización. Esto unido a una mala formación financiera de los consumidores y usuarios, hace que el riesgo de incurrir en un perjuicio financiero al firmar un contrato sea muy alto en comparación con otros países.

Es muy habitual encontrarse  casos de clientes que relatan siempre casos similares, “me lo hizo el del banco o caja de toda la vida, firme aquí, firme allí… era tanta letra… y no lo leí”. Eso aderezado con argumentos engañosos como que “esto se lo hice a mi padre” o “el vecino del quinto también lo contrató”. El en resumen, el resultado son gestiones cotidianas que representan un abuso de la confianza de los clientes. Muchas situaciones nunca son reclamadas, otras tantas se quedan en meras voces en las oficinas bancarias y muy pocas cursadas correctamente y tramitadas con éxito. Para que situaciones de abuso sean resueltas, es necesario que el consumidor conozca sus derechos y se establezcan mecanismos oportunos para proteger los intereses de la parte débil en las relaciones contractuales con las entidades financieras.

En los últimos años las reclamaciones que mayoritariamente han llegado al Banco de España han estado relacionadas con las cláusulas suelo, la ejecución de avales y garantías, las coberturas de riesgo de interés (swaps) y por mal asesoramiento. Según el BdE, en 2009 las reclamaciones crecieron un 93%. 13.640 expedientes de los cuales un 53% fueron formulados contra bancos y un 35% contra cajas. Del total un 33% fueron favorables al cliente provocando la devolución y compensación por importe de 6.397.017€.

En caso de encontrarse en un conflicto de intereses con una entidad financiera, el primer paso a dar, es dirigirse verbalmente a la entidad a fin de resolver las discrepancias existentes si fuera posible. Si esta primera instancia no fuera satisfactoria, la entidad debe de facilitar una hoja de reclamaciones para enviarla al departamento de atención al cliente. El servicio de atención al cliente dispone de 2 meses para dar respuesta a contar desde la recepción de la reclamación.

Si no hay respuesta por parte de la entidad o no se está aun conforme con la resolución de entidad una vez transcurridos 2 meses, es posible plantear el caso a Oficina de Atención al Inversor de la CNMV, a cualquiera de los tres autoridades supervisoras del sistema financiero; Banco de España, Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) o a la dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGPFP), por escrito en soporte papel o medios telemáticos donde sea posible la acreditación de la identidad del reclamante.

La apertura del expediente se comunica al reclamante en plazo máximo de 10 días hábiles. Al mismo tiempo se traslada copia a la entidad reclamada, para que presente documentación y las alegaciones oportunas en un plazo de 15 días desde su recepción. El plazo para la resolución del expediente es de 4 meses a contar desde la fecha de recepción en la Oficina de Atención al Inversor. Posteriormente en caso de resolución favorable la entidad tiene un plazo de un mes para informar a la CNMV de las actuaciones para rectificar o corregir lo reclamado. Agotada la vía administrativa, se podría acudir a la justicia ordinaria.

[Ahorrocapital]

Si eres cliente de Línea Abierta o tienes tarjeta comercializada por “la Caixa”, estás protegido. Si detectas alguna irregularidad en tus operaciones, solo tienes que avisar y CaixaProtect^® responderá de las operaciones que no hayas realizado.

El servicio CaixaProtect® te protege ante el uso fraudulento de tus tarjetas.

Además, a partir de ahora, este servicio se complementa con CaixaProtect^® Emergency que te permitirá viajar al extranjero todavía más tranquilo ya que, ante cualquier imprevisto con tus tarjetas de “la Caixa”, podrás disfrutar de efectivo de emergencia en la gran mayoría de países.

Podrás acceder al servicio llamando al teléfono de asistencia indicado en el reverso de tu tarjeta:93 495 39 99.